💸 私とさくらの楽しい会話｜固定金利と変動金利、結局どっちが得なの？

さくら：ローンの金利って「固定」と「変動」があるけど、どっちがいいの？
私：不動産投資の場合、“変動”か“5年以下の短期固定”が基本戦略だな。
さくら：なんで？固定の方が安心じゃない？
私：たしかに“心理的安心”はあるけど、それ以上に「コスト差」がでかいんだ。

🔄 変動金利のメリット・デメリット

✅ メリット

  • 初期の金利が圧倒的に低い（例：0.5～1.0％台）

  • 月々の返済額が少ない＝キャッシュフローに余裕ができる

  • 金利が上がらなければ最も得

⚠️ デメリット

  • 金利が将来上昇する可能性あり

  • 不安定要素に弱い人には精神的ストレス

私：でも実際、日本は20年以上ほぼ金利が動いてないんだよ。
さくら：なるほど、それなら変動でもアリかも！

📉 固定金利のメリット・デメリット

✅ メリット

  • 金利上昇の影響を受けず、返済計画が立てやすい

  • 将来の安心感がある

⚠️ デメリット

  • 金利が高め（例：1.5～2.5％）

  • 金利差でキャッシュフローが圧迫される

  • 固定期間終了後に“再設定”が必要な場合も

さくら：安心はあるけど、収益物件だと負担が重くなるんだね…。
私：そう、不動産投資は“攻めの資金繰り”がカギだからね。

💡 基本は「変動 or 短期固定」が王道！

私：結論から言うと、以下の戦略が多くの投資家が取ってる道。

  • ✅ 変動金利でスタートし、キャッシュを貯める

  • ✅ 将来の金利上昇に備えて、繰り上げ返済 or 固定への切替を視野に入れる

  • ✅ もしくは最初から**短期固定（3年・5年）**で様子を見て、再選択

さくら：リスクを読みながら、柔軟に動けるのが大事ってことか〜！

✅ まとめ｜金利タイプの選び方

  • ✅ 基本は変動金利 or 3〜5年の短期固定でキャッシュ重視

  • ✅ 固定金利は「資金に余裕がある人」「金利上昇が気になる人」に向いている

  • ✅ 金利上昇に備えて、出口（売却）や繰上返済のプランも準備すべし

さくら：金利って単なる数字だけど、選び方で投資の命運が分かれるね！
私：まさにその通り。金利は“コントロール不能なリスク”、でも“選び方は戦略”だ。

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